Vurdering av forbrukslån fra Santander Consumer Bank |

Vi har tatt en gjennomgang av forbrukslån fra Santander Consumer Bank. Vår vurdering er at banken ikke er til å komme utenom når du jakter på det billigste lånet. Det begrunner vi blant annet med de gunstige betingelsene for gebyrer på de minste lånesummene. Les vurderingen før du velger hvilke banker du skal søke hos.

Om banken

Santander Consumer Bank er en av de største finansselskapene i verden. Bare i Norge har banken mer enn 600 ansatte. De flest som kjenner til Santander gjør det i forbindelse med finansiering av bil, der de er markedsledende i Norden.

Banken spesialiserer seg også på forbrukerfinansiering. I tillegg til forbrukslån på forskjellige størrelser, har Santander flere av de mest populære kredittkortene på markedet.

Santanders gebyrfrie smålån

Santander setter et skille mellom lån på over og under 70 000 kroner. Låner du inntil denne summen får du noe annerledes betingelser enn om du låner mer. Du slipper nemlig både etableringsgebyr og terminomkostninger. Men, om du sammenligner med et forbrukslån fra samme bank ser du at rentene har andre øvre og lavere grense.

Her er detaljene:

Ingen etableringsgebyr eller terminomkostninger
Nominelle renter fra 11,90% til 17,90%
Nedbetalingstid fra 1 år til 5 år

Det kan se ut som om Santander henter inn de pengene de ikke tjener på gebyrer, fra høyere renter. Her skal det imidlertid påpekes at rentene fastsettes noenlunde på samme vis i andre banker også. Vi kan for eksempel sammenligne med OPP Finans, der laveste nominelle rente oppgis å være 7,50%. De rentene kan du få om du har god betalingsevne og høy kredittscore. Men, låner du en lav sum vil OPP Finans sannsynligvis tilby en høyere rente. Rentene er nemlig også avhengig av lånesummen.

Santanders standard forbrukslån

Et standard forbrukslån hos Santander er fra 70 000 kroner og opp til maksimumsgrensa på 350 000 kroner. Lån innenfor disse rammene har disse detaljene:

Etableringsgebyr 950 kroner
Terminomkostninger 70 kroner
Nominelle renter fra 7,90% til 17,90%
Nedbetalingstid fra 1 år til 5 år

Sjansene for å få de beste rentene er større her fordi lånesummene er høyere. De effektive rentene blir normalt også lavere, til tross for gebyrene. Dette fordi gebyrene vil utgjøre en mindre andel av totalkostnadene, desto høyere den rentebærende lånesummen er.

Grensene for laveste og høyeste rente er for øvrig på linje med de fleste av bankens konkurrenter.

Santanders lån til refinansiering

Et lån til refinansiering fra Santander skiller seg ikke nevneverdig fra et vanlig forbrukslån. Det eneste som skiller de to lånene fra hverandre er formålet og lånetiden. Skal du refinansiere annen gjeld kan du opplyse om dette når du søker. Du gir Santander fullmakt og får hjelp til å innfri gjelden det er snakk om.

Lånetiden når du refinansierer er ikke begrenset til fem år. Reglene her dikteres av Finanstilsynet på følgende vis:

Gjelden som refinansieres må være dyrere enn det nye lånet
Den lengste nedbetalingstiden skal ikke overstige den resterende lånetiden på gjelden som refinansieres. Refinansierer du for eksempel to lån, der den resterende nedbetalingstiden på det ene lånet er 8 år mens det andre lånet har 6 år igjen, får du maksimalt 8 år nedbetalingstid på det nye lånet.
Nedbetalingstiden kan uansett ikke overstige 15 år

Behandling av søknaden

Santander er blant de bankene med best kundeservice og lengst erfaring. Søknaden din blir behandlet så snart den sendes inn, og som oftest får du svar umiddelbart.

Søknader som krever at de kontrolleres av en saksbehandler tar noe lengre tid. Dette gjelder større lånesummer, eller når det er tvil om søkeren er kredittverdig. I slike tilfeller kommer svaret innen et par timer, så fremt du søker innenfor bankens åpningstid. Søker du på kvelden eller på en helgedag må du regne med at svaret kommer først den påfølgende virkedagen.

Beregning av rentetilbudet

Som de fleste andre banker som tilbyr forbrukerfinansiering, beregner Santander rentetilbudet individuelt for hver søker. Kort fortalt betyr det at om du har lav kredittscore og svak betalingsevne, kan rente bli dyrere enn i motsatte tilfeller. Søker du for eksempel om et smålån (inntil 70 00 kroner) i denne banken, får du renter ned mot 11,90% dersom kredittscoren din er høy, eller mot 17,90% dersom kredittscoren din er lav.

Krav til den som søker

Kravene hos Santander er ganske standard, og tilsvarer tilbudet i de fleste andre banker. Søkeren må være over 23 år, bosatt i Norge (adresse registrert i Folkeregisteret), og ha en fast årlig inntekt på minimum 200 000 kroner. Søkeren kan ikke ha betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Dette siste punktet er imidlertid noe bankene ikke har mulighet til å sjekke. En inkassosak som ikke har resultert i betalingsanmerkning vil ikke bli registrert noe sted.

Andre forhold ved lånene

Merk deg at du kan betale tilbake hele eller deler av et forbrukslån når som helst. Får du ekstra midler og ønsker å banke ned gjelden, står du fritt til å gjøre dette, selv om låneavtale tilsier en lengre lånetid. Ekstra innbetalinger eller innfrielse koster ingenting ekstra (ingen gebyrer). Santander tilbyr ikke mulighet for medlåner, og heller ikke låneforsikring.

Vår vurdering av bankens lånetilbud

Vi mener at Santander må være med når du innhenter tilbud på forbrukslån, spesielt når det er snakk om lån på de laveste summene. Bankens rentetilbud er gjennomgående konkurransedyktig. Slipper du gebyrene på toppen vil du ofte komme godt ut av det. Santander vil sannsynligvis tilby nedre betingelser enn nesten alle som spesialiserer seg på smålån.

At de ikke tilbyr låneforsikring har ikke så mye å si for de fleste låntakere, men dette kan være et minus for de som har usikker inntekt.

Vi mener for øvrig at det hadde vært fint om også Santander hadde gitt muligheter for medlåntaker. Dette er blitt så å si standard per i dag for forbrukslån uten sikkerhet. For personer som ikke låner sammen med samboer eller ektefelle, har imidlertid fraværet av denne tjenesten ingen betydning.